Reconhecido como um dos mais regulados do mundo, o mercado de seguros tem como objetivo principal proteger os consumidores e garantir a estabilidade financeira das empresas.
E embora desafiadora, as mudanças constantes das regulamentações também abrem portas para benefícios – tanto para os clientes quanto para as próprias empresas.
Mudar a ‘lente’, aproveitar as oportunidades, e se adaptar de forma ágil e eficiente pode ser a chave para se destacar em um mercado cada vez mais competitivo e dinâmico.
Mas como os gestores de Compliance, Riscos, Negócios e TI de seguradoras podem se planejar para garantir a conformidade, e, ao mesmo tempo, promover a inovação, otimizar a eficiência, identificar e explorar novos negócios?
Esse foi o tema em debate na addplay com os especialistas da add, Ricardo Gondim (CTO), Aldo Pires (CEO) e Ricardo Brandão (Head de Projetos). Destacamos os pontos principais da live para você acompanhar a visão de quem atua no mercado de tecnologia para seguros há mais de 25 anos, e o que eles dizem sobre futuro do setor.
Planejamento Regulatório em Seguros: SRO, BDPO, Open Insurance e LGPD
Não é uma novidade. A conformidade regulatória sempre foi obrigatoriedade em seguros. Ricardo Gondim, CTO na add, destaca que a diferença é que, agora, há uma rápida evolução tecnológica das regulações (como SRO, BDPO, Open Insurance e LGPD) e isso exige cada vez mais agilidade na adaptação das empresas.
Com isso, as companhias perceberam a necessidade de promover uma mudança de cultura que envolve processos, sistemas e tecnologias, para aproveitarem oportunidades que essas regulamentações podem oferecer.
Principais Desafios
Os especialistas destacaram os principais desafios regulatórios no setor de seguros, que incluem:
- Adaptação: O ritmo acelerado das mudanças regulatórias, como as alterações do SRO, exige que as seguradoras sejam ágeis para manterem a conformidade em dia.
- Compliance: A implementação de novas regras e diretrizes pode gerar altos custos operacionais, impactando a eficiência financeira.
- Diversidade de Regulamentações Locais e Globais: Para empresas que atuam em mais de um país, lidar com diferentes regulamentações locais e internacionais adiciona camadas de complexidade.
- Proteção de Dados e Privacidade: Regulações como a LGPD, obrigam às empresas garantirem proteção e gerenciamento de dados dos clientes de maneira segura e transparente.
- Integração Tecnológica: Incorporar tecnologias modernas, como o Open Insurance, envolve adequação de sistemas e processos.
- Transparência: Manter uma comunicação clara e um fluxo de informações preciso entre seguradoras, clientes e órgãos reguladores, é regra e fundamental para conquistar a solidez corporativa.
Para vencer os obstáculos, o que fazer?
Isso exige um planejamento estratégico que inclui o uso inteligente da tecnologia para cumprir prazos legais e gerar soluções com valor agregado, garantindo a competitividade no mercado.
Tecnologia para Seguros: Como Explorar Oportunidades
Quando pensamos em construir novas maneiras de construir negócios no setor de seguros, o primeiro passo é entender a importância de uma estratégia bem definida. Sem ela, torna-se impossível aproveitar as chances que surgem com a obrigatoriedade de novas regulamentações.
Além de alinhar processos e garantir a conformidade regulatória (evitando multas e penalidades), a tecnologia tem um papel fundamental nessa jornada, permitindo que as empresas explorem novos caminhos, ampliem suas operações e sua presença de mercado.
Com Open Insurance ꟷ que permite o acesso e compartilhamento de dados de maneira mais aberta e transparente ꟷ é possível expandir as ofertas personalizadas de produtos e serviços porque o sistema admite acompanhar a trajetória do segurado fora de sua própria base de clientes, obtendo uma visão completa do seu histórico e comportamento em diversas interações com o mercado.
Esses dados podem ser integrados com sistemas avançados de análise preditiva e inteligência artificial, permitindo que as seguradoras desenvolvam soluções inovadoras de maneira mais ágil.
E isso é apenas uma das possibilidades de novos produtos ou serviços para seguros.
Benefícios: Estratégias para Superar os Desafios Regulatório
Para Ricardo Brandão, Head de Projetos na add, as seguradoras devem alinhar tecnologia e estratégia para alcançar resultados mais eficazes. Isso inclui:
Disponibilidade: Garantir que sistemas e serviços estejam sempre acessíveis.
Sinistros e Vendas de Apólices Ágeis: Automatizar o acompanhamento e otimizar processos críticos.
Maior Nível de Maturidade Digital: Investir em transformação digital para garantir competitividade.
Excelência Operacional: Impulsionar processos e fluxos de trabalho.
Informação Homogênea: Garantir consistência e confiabilidade na gestão de dados.
Transparência de Dados: Facilitar o acesso e entendimento de informações.
Coleta de Informações: Organizar dados de forma eficiente e estruturada para suportar decisões estratégicas.
Rever Processos: Adaptar fluxos de trabalho para maior eficiência e conformidade.
Arquitetura da Informação Priorizada: Criar uma base de dados sólida para que suporte a inovação.
Cross-sell: Utilizar dados do cliente para promover vendas cruzadas e aumentar a receita.
Ofertas on demand: Oferecer produtos personalizados e flexíveis, atendendo às demandas imediatas dos clientes.
Conclusão
Garantir a conformidade no setor de seguros não é apenas uma questão de atender às exigências regulatórias, mas também de assegurar que a empresa esteja preparada para crescer de maneira sustentável em um ambiente em constante mudança.
Ao utilizarem as regulações como impulso para a inovação e transformação digital, as seguradoras estão não apenas garantindo conformidade, mas também criando um terreno fértil para o crescimento e diferenciação no mercado.
Investir em tecnologia como ferramenta para a construção de soluções digitais de alto impacto, capacitar pessoas e contar com a parceria de consultorias especializadas como a add, é crucial para o sucesso das seguradoras no panorama regulatório e para transformar desafios em oportunidades de sucesso.
A addplay fica gravada no nosso canal oficial do YouTube.
