O Open Insurance, ou Sistema de Seguros Aberto, é uma iniciativa da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) que visa modernizar e trazer inovação ao setor de seguros no Brasil. Trata-se de um ecossistema que permite o compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio de APIs (Application Programming Interfaces), que são protocolos que possibilitam a comunicação segura entre diferentes plataformas e seguradoras.
O que é o Open Insurance?
O conceito central do Open Insurance é dar ao consumidor a propriedade sobre seus próprios dados. No modelo tradicional, as informações de uma apólice pertenciam majoritariamente à seguradora. Com o novo sistema, o cliente (pessoa física ou jurídica) decide quando e com quem deseja compartilhar suas informações, desde que seja para finalidades específicas e prazos determinados.
Este compartilhamento é realizado de forma 100% digital, gratuita e segura, sempre sob a supervisão da SUSEP e mediante o consentimento explícito do usuário, que pode revogá-lo a qualquer momento.
O Impacto no Mercado Brasileiro
A implementação do Open Insurance promete transformar profundamente a dinâmica do mercado de seguros no Brasil, gerando impactos em diversas frentes:
- Aumento da Concorrência e Inovação: O sistema busca promover a competitividade, incentivando as seguradoras a desenvolverem produtos mais criativos e tecnológicos para responder às demandas dos consumidores.
- Personalização e Melhores Preços: Com o acesso a dados mais precisos, as empresas poderão oferecer produtos personalizados e condições mais vantajosas, adequadas às necessidades e objetivos específicos de cada cliente.
- Novos Modelos de Negócio: O ecossistema favorece o surgimento de comparadores de preços e serviços, além de permitir a integração do seguro à jornada digital do consumidor em outros aplicativos.
- Agilidade e Conveniência: Espera-se que a contratação e a gestão de seguros se tornem processos muito mais ágeis e simples, permitindo que o cliente tenha maior visibilidade e controle sobre seus produtos contratados.
Fases de Implementação
Para garantir uma transição segura, o processo foi dividido em três fases principais:
Fase 1:
Abertura de dados das seguradoras sobre seus próprios canais de atendimento, produtos e serviços.
Fase 2:
Início do compartilhamento de dados dos consumidores, sempre mediante consentimento.
Fase 3:
Acesso a serviços à escolha do consumidor, permitindo a movimentação e contratação de seguros sem a necessidade de acessar diretamente os canais de todas as seguradoras envolvidas.
Em suma, o Open Insurance coloca o cliente no centro das decisões, oferecendo mais liberdade de escolha e forçando o mercado a evoluir para soluções mais eficientes, transparentes e acessíveis
As vantagens do Open Insurance para as empresas abrangem tanto as organizações que atuam como clientes (pessoas jurídicas) quanto as próprias instituições que operam no setor de seguros.
Para as empresas que utilizam serviços de seguros (clientes PJ), os principais benefícios são:
- Personalização e Melhores Preços: O compartilhamento de dados permite que a empresa receba ofertas de produtos personalizados e condições mais vantajosas, totalmente adequadas às suas necessidades e objetivos específicos.
- Controle e Autonomia: A empresa, como detentora de seus próprios dados, decide quando e com qual instituição deseja compartilhá-los, garantindo maior visibilidade e controle sobre seus contratos.
- Agilidade e Praticidade: O sistema promove processos mais ágeis e convenientes, permitindo que a gestão de seguros seja feita de forma 100% digital e segura.
- Compartilhamento Gratuito: O direito de compartilhar os dados com seguradoras credenciadas é exercido de forma gratuita para o cliente.
Para as empresas que compõem o ecossistema (seguradoras e demais participantes), as vantagens incluem:
- Inovação e Competitividade: O sistema estimula a concorrência e o pensamento criativo, incentivando o desenvolvimento de soluções tecnológicas e apólices inovadoras para problemas antigos do setor.
- Novos Modelos de Negócio: O Open Insurance cria o ambiente ideal para o surgimento de novos modelos, como comparadores de preços e serviços, além de permitir a integração de seguros em jornadas digitais diversas.
- Eficiência Tecnológica: O uso de APIs padronizadas facilita a comunicação segura entre diferentes plataformas e organizações autorizadas pela SUSEP.
As sociedades participantes do Open Insurance são as seguradoras e demais organizações autorizadas a funcionar pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Essas instituições podem integrar o ecossistema em duas modalidades distintas: obrigatória ou voluntária.
Para consultá-las, você deve seguir estes passos:
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Acesse o portal oficial do Open Insurance Brasil.
Navegue até a seção ou menu denominado “Quem participa”.
Nesta área, você poderá conferir a lista completa das sociedades participantes e verificar qual a sua modalidade de participação.
Por que consultar? Ao encontrar uma sociedade por meio dessa busca oficial, você tem a confirmação de que ela está devidamente certificada, o que garante a segurança necessária para o compartilhamento dos seus dados dentro do sistema. Apenas os clientes dessas sociedades participantes (pessoas físicas ou jurídicas) podem autorizar o compartilhamento de informações no escopo do Open Insurance
O serviço de inicialização de movimentação é uma funcionalidade que permite ao consumidor iniciar a movimentação de seus dados ou serviços de seguros por meio de uma seguradora diferente daquela que mantém o seu contrato atual.
Para que esse serviço funcione, ele depende de alguns critérios fundamentais:
Consentimento Prévio: O processo só pode ser realizado mediante a autorização explícita e prévia do cliente, seja ele pessoa física ou jurídica.
Seguradora Prestadora: A operação é feita a partir de uma seguradora que atue especificamente como prestadora de serviço de inicialização de movimentação, seguindo as normas da SUSEP.
Conveniência (Fase 3): Este serviço faz parte da Fase 3 da implementação do Open Insurance, cujo foco é oferecer ao consumidor o acesso a serviços de seguros sem que ele precise, obrigatoriamente, acessar os canais das seguradoras com as quais já possui relacionamento.
O objetivo desse serviço é proporcionar maior agilidade e conveniência, permitindo que o cliente tenha controle sobre seus produtos e possa movimentá-los dentro de uma jornada digital mais fluida e centralizada.
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Autor: Thiago Rocha – Project Management
